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【中普】金融行業要大數據做什么?

       在互聯網發展日新月異的時代背景下,人們的生活、工作、消費、活動的習慣與行為特點在被不斷重塑,大量數據被留存記錄,各行業對于數據的挖掘和使用有了適應時代發展的新特點,這在銀行等金融機構的業務中尤為凸顯。獲客、信用風險控制、留存客戶、觸發客戶消費是金融行業的幾大痛點,而大數據行業的發展正好滿足了這些需求,有效克服了目前金融機構數據來源單一、覆蓋率不足、數據挖掘程度不深等問題。

       01大數據匯聚具備的特點

       有價值的大數據的匯聚具備以下特點,這也是金融業應用大數據時要考慮的關鍵:

       一、數據的聯通性。由于很多數據是基于不同渠道、場景和主鍵進行的匯聚,要把這些碎片化數據進行準確整合,需要有很強的ID MAPPING能力,數據的聯通解決不同數據是否歸屬于同一主體的能力。

       二、數據的連續性。數據匯聚需要在"約定"的頻率下持續不斷、全面地進行才能產生集合價值。

       三、數據的顆粒度。同樣一類數據,字段的細分程度會體現不一樣的價值。

       四、數據的合規性。對于合作方數據合規性的評估非常重要,這是能夠長期合規合法使用數據的一個基本點。

       02大數據可以在金融業務中有效應用

       金融行業目前越來越重視大數據的應用,但目前各金融機構對于大數據的應用水平參差不齊,主要的問題有:分析處理什么數據?數據怎么分析處理?數據用在哪些產品或活動中?基于大數據做出的分析判斷如何落地推動業務發展?大數據目前主要應用在于幫助金融機構實現"立體營銷"、"客戶價值管理"和"風險控制"。 

       傳統上,營銷無外乎是尋找目標客群、細分目標客群、觸達客群個體。采用利用大數據機器學習的分析手法,判斷他們的習慣偏好以及短期需求,形成畫像描述,從而找到精準的目標客群。在第三方大數據支持下,金融機構可以在有"鮮活"互聯網行為的網絡使用者中發掘需求。一般在3-5次業務數據循環后,營銷的效果會達到最優,客戶響應率、響應客戶的資質合格率均有大幅度提升。

       目前,盡管大型金融機構沉淀了大量客戶及客戶信息,但從大數據角度看,由于對客戶信息缺乏挖掘、分析,導致對存量客戶的了解不能加深,金融機構在進行客戶管理時的效率提升會遇到困難。

       近年來,隨著科技的飛速發展,互聯網化帶來了人們線下和線上兩個生活空間,讓人們除了在現實生活中的行為信息外,還會在互聯網上留下各類行為記錄?;ヂ摼W化同時也極大地豐富了人們行為數據的數量與種類,也催生了大數據行業。

       國務院2015年8月下發了《促進大數據發展行動綱要》,明確表示:信息技術與經濟社會的交匯融合引發了數據迅猛增長,數據已成為國家基礎性戰略資源,大數據正日益對全球生產、流通、分配、消費活動以及經濟運行機制、社會生活方式和國家治理能力產生重要影響。

       中普積極響應國家政策號召,創建中普征信。依托中普集團擁有的全國商家和個人信息記錄,搶先布局征信市場,全面助推個人征信邁向3.0時代。中普征信利用先進的大數據挖掘和分析技術對海量精英消費數據進行科學分析和運用,形成精準的公司及個人信用評估。目前,中普征信服務已應用于支付、理財、信貸等金融業務,產生信用數據。

       可以預見,金融交易與大數據將是一個不斷融合的過程,最終將形成大數據與金融相結合的大數據金融模式。具備金融、征信、互聯網和大數據基因的綜合性企業,才能在未來的市場中拔得頭籌,占領先機。

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